Viento en popa, por ahora. - Agosto 2020

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Sigue avanzando el año 2020 con sus aventuras y sorpresas, esto incluye al mundo financiero. Hemos visto situaciones increíbles en respuesta a la crisis de la pandemia que azota actualmente al mundo entero: cuarentenas prolongadas, histórica inyección de liquidez en varios países, tasas de desempleo altas, récords de indicadores financieros en caída para luego de uno o dos meses después algunos tener casi una recuperación inmediata, disparidades de rendimiento de la bolsa de valores contrastándolo con el crecimiento económico que pinta para una recuperación más lenta de la esperada, monedas de mercados emergentes con alta volatilidad y gran depreciación, precios del petróleo en terrenos negativos, entre otras más y quizá nuevas que vendrán.

En este camino financiero personal que estoy tomando para hacer crecer mi patrimonio a largo plazo y por qué no, adelantar mi retiro lo más antes posible, he tratado de tomar ventaja de esta situación para maximizar mi crecimiento en inversiones y en mi patrimonio personal. En este ocasión te comparto mis resultados de agosto 2020 y hacia a dónde apunto en los próximos meses. ¡Acompáñame!

Este último mes agregué un nuevo activo de inversión a mi portafolio a través de una plataforma que invierte en pequeñas y medianas empresas a través del capital que captan del público inversionista, en donde ellos buscan cierto rendimiento y a cambio te dan a ti un rendimiento (menor al que ellos consiguen) por ese 'inversión de capital' inicial que has aportado; es decir, ellos se quedan con un spread o margen. Por ejemplo, supongamos que esta plataforma puede invertir en ciertos proyectos, préstamos de alto riesgo, o financiación en pequeñas o medianas empresas buscando un rendimiento del 20% con el dinero de un tercero (en este caso el tuyo o el mío). Si se cumple este rendimiento y a ti te ofrecieron un rendimiento del 12%, entonces a ti te devuelven tu capital más ese 12% de rendimiento, mientras que la plataforma se queda con el diferencial del 8% que lograron con dinero ajeno (20% - 12% = 8%). Es decir, es un ganar-ganar para ambas partes siempre y cuando se cumplan los rendimientos esperados de la plataforma para que se vuelva sustentable, de lo contrario quebraría y existiría el riesgo de ser insolvente. Es parte del riesgo de esta inversión por eso siempre es bueno mencionar la importancia de tomar una decisión educada, hacer uno su propia investigación de inversión, diversificar dentro de estas plataformas y asumir que siempre existirá el riesgo pero que vale la pena tomar ya que tu rendimiento ajustado a ese riesgo generará valor compuesto.

Al principio de esta publicación comenté que he tomado ventaja de la volatilidad y de los cambios que ha traído la pandemia que estamos viviendo (Dicen que las crisis traen más oportunidades que cualquier otro periodo). Y aunque me hubiera gustado haberlas aprovechado más, (no pude hacerlo del todo porque, quién conoce el futuro, ¿correcto?) creo que he estado tomando buena partida. Otra vez, cada quien vive bajo diferentes circunstancias y cada quien va a maximizar sus oportunidades dentro de sus límites y situaciones personales. Algunas de las cosas que he hecho:

• En mi caso particular he logrado estar ahorrando considerablemente estos últimos tres meses (recordando que los primeros meses del años estuve desempleado por decisión propia) al estar en cuarentena y no tener gastos considerables en entretenimiento o viajes, salidas los fines de semana, además de ser más cauteloso el primer semestre al no contar con un ingreso fijo (aquí más que ahorrar fue disminuir mis gastos al máximo). Aunado a esto, a partir de junio al haber conseguido un nuevo trabajo con un incremento de sueldo considerable comparándolo con mi anterior trabajo, mantuve mis estándares de consumo bajos con lo cual logré conseguir un diferencial superior entre ingresos y gastos; es decir, no aumente mi estilo de vida en gastos por el simple hecho de conseguir mayores ingresos. Esto es importantísimo y explica porque aún cuando hay personas que ganan muchísimo dinero terminan en quiebra o siempre están en deudas, ya que por lo general las personas cuando más ganan más gastan: las personas aprenden a gastar conforme a lo que ganan. Y tampoco se trata de castigarte o ser minimalista, bien te puedes dar tus gustos o lujos, planear un viaje o dar regalos en cumpleaños; a lo que me refiero es que si ya tienes ciertos productos que te ayudan en el día a día y funcionan muy bien, considera quedarte con ellos un rato más y evitar generar la idea de, por tener más o mayores ingresos, pensar que es hora de sustituirlos o gastar en algo nuevo.
• Tomando en cuenta mis ahorros y disminución considerable de gastos, migré esos ahorros a mi portafolio y puse más atención a los mercados financieros para ver dónde podría aprovechar la volatilidad que ha traído la pandemia. Algo de lo que me "auto castigo" fue el no haber invertido más en la bolsa de valores de Estados Unidos ("USA") cuando cayó allá por marzo de 2020, pero de la misma manera me siento contento de haber sido cauteloso y de seguir mis principios de inversión. En este caso, quién iba a saber que la bolsa de USA subiría tan rápido y a nuevos máximos cuando volteas a ver a la economía "real" y ves altas tasas de desempleo, caídas en PIB históricas, miles de negocios en quiebra, incertidumbre en nuevos rebrotes del COVID-19, etc. Esto mismo me hizo respetar o frenar el "no meter todas mis fichas en la misma mesa", pero claro que soy humano y sufro de sesgos que me hacen decir "si tan solo hubiera metido más hubiera sacado más". Aún así, introduje algunas fichas en el mercado accionario tomando en cuenta las variables de la actual pandemia, invirtiendo en el corto plazo en algunas acciones que consideraba podrían aprovechar esta situación y me enfoqué menos en el largo plazo. Esto me ha hecho conseguir este año 2020, hasta ahora, un nuevo récord personal en monto ganado en este activo de inversión desde que llevo registro y pinta para serlo de igual manera en rendimiento porcentual anual  ¡Viento en popa! Por ahora... (¡aún faltan 4 meses del año y todo puede pasar!).

Pasamos ahora a los resultados a ago-2020 para ver cómo nos fue. Tengo que mencionar algunos cambios que generé en la información histórica para obtener la de este mes que si bien, no crea modificaciones significativas, es importante mencionarla para que se identifiquen estos cambios comparándolo contra meses anteriores:

1. Agregué una inversión histórica (monto y desempeño de la misma) que se me había pasado por completo registrarla en el consolidado; es decir, si tenía registro de la misma en mi hoja de cálculo pero no muy visible y por lo tanto no consolidada por lo que fue fácil pasarla desapercibida. Esta inversión consistió en una exposición indirecta a través de un fondo de capital que buscaba obtener rendimientos atractivos con la otorgación de factorajes a pequeñas y medianas empresas, siempre y cuando el colateral estuviera en un ratio de 2:1
2. Segregué de mi posición de "efectivo" una posición en dólares (parte de mi patrimonio por supuesto pero no en inversión activa) y la uní a mi portafolio, ya que consideré al final que es una inversión que está influenciada por factores macroeconómicos.

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Dicho esto, les paso ahora sí el resumen:

Portafolio de inversión a Agosto-2020

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Este mes el portafolio fue empujado a la alza nuevamente por la exposición a precios de metales preciosos (principal tesis es por la alta liquidez de la FED en USA), seguido por inversiones en la bolsa de valores (aún mantengo algo de exposición en el mercado que sigue logrando nuevos máximos aunque he estado desinvirtiendo en las últimas semanas), y en tercer lugar una pequeña exposición especulativa a criptomonedas (la mayoría de esta exposición la he tendio desde el 2017 y mi intención es dejarla a largo plazo como activo especulativo)

Los resultados o resumen de los indicadores financieros del portafolio (con los cambios mencionados anteriormente de este mes):

• Rendimiento efectivo histórico*: 114.79%
• Rendimiento 'anualizado' histórico**: 15.68%
• Rendimiento efectivo 2020 (YTD)***: 15.46%
• Rendimiento 'anualizado' 2020****: 24.07%

Si tienes curiosidad de cómo mido el rendimiento y cómo contemplo los retiros o aportaciones de capital del portafolio dale un vistazo a la primera publicación dando click aquí.

​Ahora veamos el comportamiento de mi patrimonio total
Patrimonio Total a Agosto-2020

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La pendiente sigue en crecimiento derivado el mismo crecimiento del portafolio en los últimos meses, así como lo que comentábamos en párrafos anteriores sobre el mayor diferencial entre ingresos fijos y los gastos mínimos, lo que ocasiona un mayor ahorro (que ha estado yendo una parte a mi fondo de emergencia de liquidez y otra directa al portafolio de inversión para buscar oportunidades).

A continuación los indicadores financieros del crecimiento del patrimonio:

• Crecimiento Total Histórico (%): 3,562%
• Crecimiento Anualizado histórico: 98.54%

Por aquí termina la publicación de este mes, recuerda que si hay alguna duda no vaciles en contactarnos y así aprender uno del otro. Anímate a crear tu propio camino financiero, crea el hábito de registrar todas tus finanzas para que puedas tener visualización de tus cambios y puedas medir tu crecimiento y que eso te ayude a motivarte más a conseguir tus metas.

¡Nos vemos el próximo mes!

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